李先生经营着一家生产地砖的工厂，妻子为马女士，孩子还小。一次登山，山上草木湿滑，王先生不小心踩到且跌入山下，导致意外死亡。生前，他在3家银行有过贷款，总额度达到1300万元，这些银行担心自己利益受损，于是就一起向法院申诉要求冻结李先生的资产，法院也予以实施。

通过财务部门的计算，李先生名下的地砖厂估价310万，他的个人账户280万，两辆豪车和一套别墅分别价值170万和240万，加起来一共1000万的资产全部让法院给冻结了，还剩300万的欠款让马女士无力偿还。

三个多月后，一家曾经给李先生贷款过的银行发现马女士的账户上多了550万元，于是立马和马女士联系，可是根本联系不上马女士，因为这大半年来面对银行和个人的催债骚扰，让马女士实在无法忍受，早在一个月前就已经搬到老家去生活了，3家银行觉得有蹊跷，于是就一纸诉状将马女士告上了法院。

没想到的是，最后法院宣布：银行上诉无效，550万元是保险金，无法用于抵债，依然归马女士拥有。

原来，李先生一直很有忧患意识，对于保险他一直很认同，所以早在3年前他就为庭成员购买了保险，还给自己就购买了意外险、重疾险和养老险。保险将企业资产和个人资产之间隔开了一道墙，使得保险金不受债务的干涉，为受益人带来一份保障。

01

大胆买保险，法律保护你

第一部与保险有关的法律是《中华人民共和国合同法》，根据其第七十三条规定：受益保险金不用于抵债。具体如下：

第二部与保险有关的法律是《中华人民共和国保险法》，根据其规定：保单是不被查封罚没的财产，保险是不存在争议的财产分配，寿险公司不得解散。具体如下：

第三部与保险有关的法律是《中华人民共和国个人所得税法》，根据其第四条规定：保险是免税的财产。

第四部与保险有关的法律是《中华人民共和国婚姻法》，根据其第十八条规定：保险是不用公证的婚前专属财产。

有了法律的明文规定，想黑保险行业的人也得闭嘴了，对保险将信将疑的人也可以打消顾虑了，说保险不靠谱的人也成功被打脸了。无论你是买保险的，还是卖保险的，都赶紧把这些法律分享出去吧，让更多的人知道保险。

02

保险就是生命和经济的延续

保险就是这10个字：“生命的延续、经济的延续”。

安全与保障是每个人生命中最大的需求，人一生中不同的阶段面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排，从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必须经历的人生历程，在这个历程中有七张保单不可或缺！

第一份意外险

无论是小孩大人，收入很低也好，一份意外险是必备的，每年几百元保费就当买一套衣服钱，却能让风险提前规避，也许你能提前安排好明天该干什么，去无法预测明天会发生什么。花一点小钱把风险转移给保险公司。因为意外无处不在，生命是无常变化的，我们不是神仙无法算命，就为了家人也要早规划意外险，社保医疗或新农村医疗不报销第三方因素造成的意外事故。

第二份重疾险

因为环境因素，空气污染，人吃五谷杂粮，现代人每人一生中发生重大疾病的概率在72%左右，而社保不报销进口药，护理费，收入损失费。而一个家庭里成员因病致贫案例很多了，年轻规划费率低，早作准备，未雨绸缪。重疾的保额至少是年收入的3倍以上。

第三份寿险

你是否有房贷，车贷还有许多责任未完成，比如赡养父母，对孩子抚育，对配偶的承诺，万一发生风险你尽责了吗？要做到留爱不留债，请提前规划寿险。寿险最好为年收入5-10倍，根据贷款，负债等适当规划。

第四份子女教育险

望子成龙，望女成凤是所有做父母的心愿，教育支出成为刚性需求，而保险本金安全追求稳健收益，养成定期储蓄，应该提前规划，最好带有投保人保障豁免功能，双重保障。

第五份养老险

中国进入老龄化社会，家庭结构发生改变，养儿防老已不现实，想追求高品质的老年生活，唯有靠年轻的自己提前规划，不要等到孤苦终老才悔恨年轻挥霍。

第六份投资险

你是否是月光族，不懂控制消费，不会理财，投资渠道单一，又没时间打理呢？长期每月定投对于不会理财月光族还是适合的方式，比如投连险。

第七份财富传承

有钱人最怕留不住钱，富不过三代也是许多有钱人担心的，如何把自己辛苦一生积累的财富安全的全部传承给下代是所有富人的心声，而保险的免税功能是不可替代的。指定受益人功能免财产起纠葛。分红理财险，终身险都是有钱人可以考虑财富传承的方式